农历新年刚过，您是否拿到公司发的年终奖金、分红？之前申请贷款过年的朋友，资金运用得如何？如果您有收到长辈给的红包，已经存入账户、或是花掉了？无论您是哪一类型，建议从今天开始，要做好维持良好「信用」的计划。
为甚么？2015年年底，金管会决定打造台湾进入「无现金社会」。甚么是「无现金社会」？简单说，就是一切的交易都不再使用纸钞、货币等现金，而是透过电子交易方式来达成。您会觉得不可能、不可思议吗？但是，无现金社会在未来一定会成真。
政府推动非现金支付倍增计划
人类自远古时代以来的交易工具，一直在改变，从以物易物、使用银器、铜币，后来发展到纸钞、支票，以前的银行叫做钱庄，现在银行的功能与服务比过去更多元，汇款、汇兑等耳熟能详的业务只是入门课，还有更深奥复杂的跨行与跨国金融交易等。
到20世纪，又发明「信用卡」，一张名片大小的塑料板，刷过去就等于现金；这几年，手机信用卡上市，在线购物亦蔚成风气，输入信用卡或账户号码就能支付或扣款，让以现金购物及消费的比率下降。在台湾，国人使用非现金支付的比例是26%，政府希望五年内能提升到52%。
换言之，五年内身上不带钞票的人，会增加到每二人就有一人。这种潮流与趋势，你能够不追上吗？当周遭的朋友都在使用电子交易，你却拿出纸钞，难保不会被笑称是「远古人」。
瑞典电子货币最普及 仅2%使用现金
您知道吗？瑞典是目前全世界电子货币通行最普及的国家，民众愈来愈依赖App及信用卡做为支付工具；钞票与硬币使用率仅2%，低于美国7.7%及欧元区的10%。2015年瑞典所有消费活动中，只有20%是付现，其它国家平均为75%。最普遍的还是刷卡，据统计，2013年有近24亿笔信用卡交易，是15年前2.13亿笔的10倍。
瑞典各大银行的分行，半数以上不再保留现金，也不接受现金存款，好处是让「抢银行」的机率降到最低。再者，电子交易都会留下痕迹，会让金融诈骗的情况减少并得到保障。此外，政府在收取各项税金时也很方便。
然而，要使用电子支付，可不像办手机门号那么轻松简单。要拥有信用卡，需先经过银行的信用联征，一旦信用不佳，信用卡核准不过，就得等半年、一年之后，信用纪录有明显的向上提升，才有机会再次申请，否则，拿钞票、硬币付款，就真的落伍了。
社会新鲜人 申办信用卡的先决条件
问题是，很多人并不清楚信用的重要性，也对维持良好信用无从下手。如果，你还没有申办过信用卡，基本条件是您要年满20岁；其次，要有固定收入，这可能是您创业的营利，也可以是受雇于他人的薪水，这些金钱最好经过银行系统的汇转纪录，因为办卡时会需要存折纪录。其次，最少在同一家公司任职满三个月，且工作年资愈长且愈固定，所得到的信用评分也愈高。
如果您已有信用卡，不表示未来就一帆风顺。倘若搞砸自己的信用，银行还是可以中断您使用信用卡的权利，联征纪录也会将您列入不受欢迎名单中，其它金融机构也会特别留意，甚至对您敬而远之。
持有信用卡 维护优质信用的三个技巧
有三个维持良好信用的技巧，建议您时常提醒自己。第一，尽量不要有迟缴或未缴的纪录，最好是「缴清当期帐款」，即使情非得已，都要勉强自己缴足「最低应缴金额」。若不慎忘记缴款，要立即联络银行客服，争取通融，勿使欠缴纪录列入信评数据。一劳永逸的办法，就是办理自动扣缴，但要确保账户有足够的金额。
第二，尽量不要使用循环利息，这不仅利率高，还会逐渐让您债台高筑，银行也会认为您有财务周转上的疑虑，而降低信评。明智的做法是减少欲望，克制自己的消费。
第三，尽可能不要使用信用卡预借现金，因为信用卡只是方便交易的模式，若以信用卡来借现金，利率高不在话下，也显示您信用不佳，以致连贷款都争取不到。 从年轻就把「信用」养好，会受用一辈子，将来购屋、买车等贷款，或许有机会与银行谈到更低利率，政府亦研拟刷卡额，未来可用于抵税。想要省钱理财，就从现在开始吧。
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