要有多少钱，才能过退休生活？
2015年2月，花旗银行公布2014年「个人财务健检」调查结果，数据显示有58%的国人认为，需有1,000万元以上的存款，才能享受「舒适」的退休生活，比2013年的49%成长9个百分点；且理想的退休存款金额还高达7,800万元，比2013年的4,800万元激增3,000万元，而这样的「理想值」，大概只有金字塔顶端才办得到吧。
但是，即使国人对退休生活存款需求大幅升高，却仅有19%的台湾受访者表示自己有正式的退休计划，低于亚太地区24%的平均值。
退休后如迷航的小船？
以一个35岁的青壮年而言，当个上班族工作30年不中断，即使不吃不喝，也几乎不太可能存到7,800万，但是存1000万元却是可能的。然而，即使是1,000万元，这30年的存钱生活，日子恐怕也过得载浮载沉。
假设有幸存到数百万元，加上有退休金可领，拿到可过舒适生活的1,000万元，只是，问题来了，很多人不知道怎么规划1,000万元退休金？因为，当你觉得退休之后的生活已经无虞，银行账户存款又有8位数，可能一时间会意乱情迷，原本退休前兴致勃勃计划要如何运用这笔钱，却在真正退休后，像坐在一条不知航向何处的小船上。
其实，过去在上班族的时代，理财专家常建议把薪水分成三部分，第一是家庭支出、第二是房贷、第三是投资理财。但投资理财的部分，大多用在如保险、小孩教育费用、日常旅游基金上。再者，房贷与保险通常要缴20年，也就是说，能真正开始把钱存下来的时间只有10年。
无论如何，假设现在面对的是存款有1,000万元，但是未来20年的退休生活是在没有任何收入的情况下，我们依然建议分成三部分来规划1,000万元退休金，分别是生活支出、积极的投资理财、保守的定存生息（参见表一）。
1,000万退休金的三大规划建议
首先，列出300万元做为日常生活之用，以一个人的普通生活费，包含食、衣、住、行，水、电、瓦斯，电视网络等等，每月2万元应该差强人意；若以300万元均摊，退休后第一个10年，每月可用2万5,000元。比较有计划的人，还会每月存5,000元，一年存6万，然后可以安排一次为期五天左右的亚太地区之旅。
第一个10年过去，大概已经75岁左右，体力与精力逐渐在下滑，能像第一个10年经常到处跑的意愿也降低，此时身体会需要保养或进厂维修，虽然年轻时已经买好医疗险，可以减轻负担，但偶而舟车劳顿往返医疗院所也挺累人。
在第二个退休后的10年，就要动用到10年前放在定存的钱，陆续领出来运用了。既然前10年按照计划用了300万元，但是只要没差太多，第二个10年应该还是可以300万元来过日子。别忘了，以现在一年期定存利率1.2%计算，400万就有将近50万的利息（若是复利就会再多一点）。到这个阶段，吃大餐美味的机会少了，食量也不宜过多，因此在食的花费会减少，但添购天然营养品来补身则是必要。
最关键的在于，有其中一部分退休金300万元拿去做投资理财，但是，非常多退休族在这里栽跟斗，不但退休金钱赔光，还动用到老本，以致抑郁寡欢，反而使疾病丛生。虽然可以理解退休族为甚么守不住财，因为年轻时没有机会用大笔金钱投资理财，想说退休后何妨来冒险一次？很可惜，能突破天险的人非常少。
股票、连动债、房地产、基金、与朋友合伙投资生意等，都有人做，然而，你是否有办法设定停损点？有踩煞车的本事吗？很多人在年轻的时候做得到，但人不能不服老，因为脑筋退化是在不知不觉中进行，我们很难察觉，所以很多事情无法精准判断，建议用笔记写下来，这300万元输了就到此为止。
事实上，因应老龄化时代，许多保险公司与银行的理财规划是为退休族量身打造，当你拿到1,000万元退休金，可以找熟悉的银行专员协助规划，先把很多你还清醒时的想法约定好，当你年老智力退化时，还有一套机制帮你把关。
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