人类寿命愈来愈长，目前退休年龄一般约为65岁，然而平均寿命若以85岁来计算，退休后平均仍有将近20年的人生。主要问题是正常的收入中断，日常所需花费除了靠国家及雇主提供的退休金之外，个人的退休金要如何准备？要准备多少才够用？便成为退休规划的重轴。
近年来，不少信息提醒大众，退休规划宜早不宜晚。不过，即使有人很早就开始进行退休计划，但若规划错误，会比晚规划、甚至不规划更为危险。毕竟错误的退休理财观念，会影响退休理财规划的成效，造成退休理想与现实有落差。
根据国内外的相关调查，在此罗列五大项常见的迷思，提供退休族检视自己是否也陷入其中。
迷思一：天马行空的退休生活规划
在规划退休时，许多人对退休生活会有过度的期待，想象着常常出国旅游、闲来无事就去「达摩祖师」做脚底按摩、或是全身SPA，还想象把家电或家具全部换新，这就使得必须准备的退休金，一路被喊高到2,000万、3,000万元，甚至上亿元。
事实上，如果不是天性生活奢华的人，退休后不太可能喜欢奢华生活。而且，通常退休后日常生活开销会灭少，反而是医疗费用因年龄渐长而增加。一旦设定过高的退休金目标，反而会使筹措退休金的困难度加大，如此更容易前功尽弃。建议「所得替代率」（退休后平均每月可支配金额与退休当时每月薪资的比例）以50%至60%为基本目标即可。
迷思二：想等经济责任尽完再准备
大部分的退休族在青壮年时，只想到为子女准备教育基金或清偿房贷，忘了提早为自己规划一份退休金。等到自己体力衰退，儿女逐渐长大成人，才发觉离退休日子愈来愈近、惊觉退休金的缺口还很大，焦虑之余产生忧郁，整天闷闷不乐，很容易疾病上身。
有道是：「儿孙自有儿孙福。」养儿育女虽然是天职，但凡事为其设想得太周到，反使自己陷入晚景凄凉的境地，这样的情景恐要慎思。不妨换个角度想，年轻时就开始帮自己做退休规划，退休后不让自己成为子女的负担，其实就是在帮子女们积累财富。
迷思三：低估通货膨胀的效果
储蓄是想要达成理想退休生活的基本方法。许多人倾向以「定存」累积财富，但是，目前定存年利率仅百分之一点多，相对有些保守，导致资产成长率赶不上通货膨胀的速度。例如，假设你将100万元放在家里保险箱，预估每年的通货膨胀率是2%，则今天的100万元，到明年只值98万元，放个30年，价值会贬为不到56万元。
因此，光是储蓄与定存绝对赶不上通膨的速度，必须选择至少高于通膨率的投资标的。但是，用时间来换取通膨，也是正确的选择，如果是离退休还有一、二十年的人，可以选择风险较低、投报率也偏低的产品；但若是退休后才开始规划，则必须要投入到风险较高、以争取较高的投报率。两相比较，这就是「时间」在退休规划上所扮演的重要性。
迷思四：高估通货膨胀的威力
俗话说：「一样米养百种人。」有的人对退休生活太乐观，有的却又太悲观。例如悲观者会担心通膨吃掉自己的钱，因此在推估通膨时刻意高估。但过去十年，全球经济较接近通缩。据统计，过年十多年来，台湾的平均物价上涨率大概在3%左右。因此建议在推算退休金时，应以适当的比率，如2%或3%推算，否则可能造成数字压力太大，而降低执行的意愿。
迷思五：听信明牌进行投资
市面上有琳琅满目的投资理财工具，财经频道也如雨后春笋，但任何一种投资工具并不见得你都适合。许多人只跟着利润前进，却不知这项产品与自己「八字不合」，天生就相克。尤其是当业务员或名嘴告诉你，可利用投资某项理财工具来累积儿孙的财富，许多人就心软了。其实，赔光退休金者大有人在，关键都是「人心不足蛇吞象」。
如果你已是退休族，更应该偏重「保本」，例如全球型基金、年金险、养老险等，股票、期货、房地产因为输赢较大，比较不建议大笔出手。
无论如何，尽早执行退休计划，可以减轻准备期间的财务压力，还有两大额外的好处：清楚知道人生不同阶段的开销，以及更了解未来该如何节流。（本文由Money101.com.tw提供） 更多相关信息可参考：http://www.money101.com.tw/blog/
