封面故事

投資陷阱環伺 $ 何去何從?

投資陷阱環伺 $ 何去何從?
每個人、每個家庭,都有著不同的經濟現況,也有著不同的未來願景。Getty Images
第87期
李唐峰

「我男朋友說要存到五十萬以後才可以結婚,但我一個月只能投資六千元,很怕存到錢都已經超過35歲了!該怎麼投資比較好呢?」

「我有一千五百萬可以買房,以後也想生個小孩,預計60歲好好退休。現在可以在台北市中正區或是新店這兩個地方買房子嗎?」

「我27歲,現在就想做生涯理財的規劃。我應該每個月存多少錢,怎麼存?」

「爸爸有五百萬現金,70歲。他這五百萬怎麼投資規劃會比較好?」

「樂透能買嗎?」

「能借錢投資嗎?」

「收入不多,要買保險嗎?怎麼買?」

……

無論收入多寡,家庭經濟好壞,生活在現代社會,每個人都高度仰賴「金錢」。身無分文的人,寸步難行,如何開源節流總是縈繞腦海;家財萬貫的富豪,也面臨著各種資產分配、投資、贈予、傳承的問題。

每個人、每個家庭,都有著不同的經濟現況,也有著不同的未來願景。該怎麼讓自己達成目標呢?

市場上的財務工具五花八門,讓人眼花撩亂,真懂的人也不多。怎麼辦?

目前社會上多數人投資理財,不是憑一己之力看看新聞、做做研究,就是仰賴投顧投信、保險公司、房地產業者或銀行的理財專員。但金融海嘯來襲,卻讓許多人畢生積蓄一夕付諸流水,連準備用來退休、養老的老本都賠了進去,甚至負債累累。當初投資雷曼兄弟集團連動債的五萬多人,就是血淚的見證。

投資理財難,每個人都不例外,即使學者專家都一樣。知名國際免疫學權威、中研院研究員張子文,因為將大筆資產交給德意志銀行代為操作理財,購買了DSPP(股票衍生工具累積股票合約票據),慘賠近十四億新台幣,且因欠息被銀行提告催討。張子文認為,對方當初並未清楚說明投資的可能風險,憤而提告。

連專業的銀行都無法確保客戶的資產健全,一般人想要理財,該何去何從?

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