一個工作日的晚間七點半，靠近台北火車站的一棟辦公大樓裡，十來個人聚集在一間小教室裡，聚精會神地聽著台上一位滔滔不絕的講師上課。
不論台上台下，在這間教室裡的人都是所謂的CFP──認證理財規劃顧問（Certified Financial Planner）。講課的是「台灣理財規劃產業發展促進會」的理事黃正勳。他是一位獨立理財顧問，上課的主題是「CFP如何創造自己的價值，讓台灣的客戶願意付費」。
一位坐在台下、帶著眼鏡的女性CFP，以急切的口氣發問：「我之前看國外的報導，就算是在歐美成熟的市場，使用者付費的習慣那麼強，理財顧問純收諮詢費而不推銷商品的，也只占市場的20%。華人不成熟的市場就更不用講了。而且就我知道的，連在香港，CFP就諮詢收費的，也生存不下去啊！」
「那你認為甚麼數字才叫市場成熟？」黃正勳問道。
「這...」台下的女士開始沉吟起來。
趁此片刻，黃正勳接著說：「大家應該都聽說過電視新聞報導說，某一中醫很厲害，大家都排隊掛號，但這中醫卻是沒有健保給付的。為甚麼這麼多人還排隊給他看病？因為這個中醫很有效嘛！所以我覺得，就CFP來講，你要帶給客人甚麼價值，這是要去思考的。這是作為一個獨立理財顧問很嚴謹的課題。」
的確，就像醫生的價值在於解決病人的病痛，獨立理財規劃顧問提供的價值若能被消費者認可，不管市場成不成熟，都有他的發展空間。但是，萬事起頭難，要一個在金融機構裡任職的CFP，跳出來以理財規劃顧問的角色謀生，實在不是件容易的事情。
「剛開始會比較辛苦，是真的。因為很多CFP在公司上班好好的，有理想抱負要出來，剛出來是沒有收入的，要從零開始，拜訪客戶、職場開發，慢慢累積客戶信賴度，需要耕耘一段時間。」CFP陳慶榮認為確實不容易。
關鍵1
創造諮詢付費的價值
因此，現今台灣社會裡，CFP出來獨自創業，以理財顧問維生的人寥寥無幾。目前台灣市場上較具規模的理財顧問公司有兩家──「富鴻理財規劃顧問公司」以及「宏觀財務顧問平台」。
黃正勳懷抱著推動CFP理財顧問的理想，也投入這個新興產業。
黃正勳從事過房屋仲介，也在國海建築經理公司上過班，後來在匯豐銀行擔任放款部主任，並在匯豐銀行就職時考上CFP。在銀行端與VIP客人接觸的過程中，他發現這些VIP客戶對放款利息高低並不那麼太在意，反而對不動產很感興趣。這些客人主動找上門來，希望他能提供不動產的理財規劃服務。就這樣他發現自己可以做獨立理財規劃的服務。
黃正勳回憶道：「我跟客人互動時會講很都多不動產資訊，客人其實會有興趣，所以房貸只是兼著做。我甚至碰到一個客人說他有兩千萬，想買一個林口的店面出租。我覺得這投資不好，為甚麼？我就分析給他聽。他竟然跟我說：『那黃先生你可不可以幫我找？』沒辦法！我在銀行工作，怎麼可能幫你去找那個東西！」
由於客戶有需要，加上喜愛自由的生活，黃正勳兩年前因而決定離開銀行，開始從事獨立理財顧問的工作。近一個月來，他和八位CFP一同成立「新富聯合理財顧問公司」，藉由團隊的力量提供更多人理財規劃的服務。
黃正勳的公司主要進行理財健診、收取諮詢費，並不直接販賣金融商品。不過，當財務健診結果出來後，會針對客戶的情況對症下藥，建議多種適合的商品，讓客戶和金融業者自行接洽。
黃正勳表示：「我們幫你做理財健診，然後告訴你問題出在哪裡，才會開相對的藥方。比如說你有需要、你該去買哪些金融商品，我會跟你講五家，然後你去選，好壞、優缺點都跟你講。你不見得跟我買。」他認為這樣的模式，有點像是「醫師看病」的概念。
「做完理財健診，我可以給你甚麼東西、讓你覺得有收穫。如果你覺得不好，我退你錢。因為我並不是為了這報告收你錢，而是希望對你產生貢獻度，不是要賣你商品。如果我是你的財務顧問，結果你的財務狀況沒變好，我會覺得你幹嘛要找我？」黃正勳強調，他會提供整個資訊，讓客戶覺得確實有收穫！
那麼，黃正勳有何自信在CFP獨立理財顧問產業不成熟、消費者不習慣付諮詢費的情況下，走出自己的一條路？
黃正勳透露，祕訣就是──創造自己值得被諮詢付款的價值。
那麼，要怎麼創造客戶心甘情願付費的價值呢？
黃正勳笑了笑，以一貫連珠砲的說話方式舉例：「這兩天剛好幫一個客人做不動產諮詢的服務，幫他跟仲介議價，我收他成交價的百分之一。這房子要三千多萬，我要收三十萬，客人願意付，為甚麼？我殺了六百萬下來，現在擔心殺太低客人太慢決定被別人買走。這樣做下來，客人會不會付那三十萬？會！因為價差六百萬。」
一個好的CFP得不斷地自我充實，才能瞭解客戶的需求，即時提供服務。黃正勳在講課時，對著台下一群CFP說道：「你一個月看一本相關書籍是不夠的。我一個月要看好幾本，訂了十幾家雜誌，把雜誌裁邊，掃描進電腦成PDF檔，方便搜尋。」
說著說著，黃正勳拿起自己的手機，說剛剛接到一位客戶的簡訊。這位客戶是一位百貨專櫃小姐，先前的月薪只有二萬三千元，找了黃正勳幫忙做理財規劃，希望能購買保險，但保單費用超過當時的薪資。黃正勳於是建議，先買價格低的產險，雖然陽春，但一年保費只有一千多塊，多少還是有點保障。
別看這簡單的產險保單，可是花了旗下一位CFP在八德路上蒐集了八個產險的提案後，才交到客戶手上。一般保險業務員根本不會這麼做，因為佣金實在太低。
後來這位專櫃小姐轉職到薪水較高的工作，又找上黃正勳幫忙規劃，把保險不足的缺塊補上。黃正勳笑著說：「為何傳簡訊給我？因為她最近去一個診所上班，薪水不錯。但因學歷不足，希望跟我討論一下該怎麼做。對於較年輕的客戶，我們在規劃時可能會提供職涯規劃建議，不單純是錢的規劃。」
不只是處理財務規劃問題，黃正勳往往必須得優先處理「人」的問題。一次，一位年輕女性客戶表示，她一個月定存六千元，立志存到五十萬元，因為男友告訴她：「存到五十萬我們就結婚！」
她的問題是，如何早日達成存款五十萬元的結婚目標？
有人建議她投資基金。但黃正勳搖搖頭說：「像這種例子，我們在做理財健診時，就不會建議她一定要投資。你那六千塊，一年下來是七萬二，翻一倍是賺七萬二。你覺得基金百分之百報酬率的機率是高不高？不高。那你拿那六千元去學東西，也許明年加薪一個月就有五千元，你覺得是不是比投資來得好？」黃正勳強調，他們談理財健診，是真的站在客人的角度去想，而不是先談你的資金要怎麼配置。
「獨立理財顧問這行堅持走下去，將來年薪百萬都不是問題！」黃正勳滿懷信心：「初期會比較辛苦，甚至比保險業務員差。像現在外幣保單很夯，可以賺很多錢。所以一開始是辛苦的，但這工作是可以累積的，累積到後來，我想要做到時下的那種年薪百萬，那不是問題！」
關鍵2：
「致富之道」≠「理財」
時下很多人認為，理財就是投資、賺更多錢以及怎麼進行投資組合。黃正勳搖搖頭說，實際上，「致富之道」不是他們這些理財專家所認知的「理財」。
那麼，真正的理財要領是甚麼呢？
黃正勳提出自己的中肯建議：
第一、要有記帳的習慣，但不是記流水帳。有效的記帳方式能讓自己瞭解自己的開銷與金錢流向。
「大部分人都需要錢，但大部分人是錢不夠用的那種。所以當你想開源節流時，必須非常清楚自己的錢花到哪裡去了。因為這件事情定下來之後，我才有辦法幫你做後續的理財規劃。」黃正勳說明原因。
第二、釐清自己的理財目標，才能知道該使用哪些投資工具，權衡風險與報酬率。
他舉一個例子說明：一位七十來歲的老先生，拿五百萬存款買了連動債。金融風暴一來，頓時減半，縮水成二百五十萬。結果老先生的兒子痛不欲生，因為那是兒子的錢。黃正勳搖搖頭說道：「他70歲了，難道五百萬不能活嗎？他有五百萬現金存款，不好過嗎？」
「一般人去做投資時，就只想投資。你問他為何投資？他就只會說『賺更多錢』！問他那賺更多錢要幹嘛？他會說賺更多錢就可以早點還房貸呀、或是退休甚麼的。」黃正勳一語道破一般人的心態。
此時正是黃正勳「循循善誘」的開始：「那我就會問，你有沒有具體的數字？」他會跟客人互動，瞭解客戶真正的理財目標是甚麼，然後將其具體化成為數字。
有了數字，才又問：「那你有多少時間準備？我們要安排甚麼投資工具？債還是基金？哪一檔基金？積極的還是穩健的？那你透過怎樣的方式定時定額？那你有沒有錢加碼？」
黃正勳強調，沒擬定好自己的理財目標，不知手上的錢該怎麼用，很容易就會把錢都投入不正確的地方。
而這些問題，黃正勳認為正是CFP得以發揮功能的舞台。
