早年談到銀髮市場，我們總是聚焦在安養、醫療、照護、生活輔具等所謂「老有所終」的概念。在這個概念下，政府、企業、民間團體推出了養生村、復康巴士、巡迴醫療、陪同就醫、老人共餐或送餐等服務，解決弱勢失能老人的現實生活問題。這些服務和愛心，當然有其貢獻和意義。但不可否認，隨著醫療水準提升、食安問題改善及運動風氣盛行，國人的壽命與健康大幅提升，退休後的銀髮生活，遠遠不只是安養而已。
退休後還活蹦亂跳的「第三齡」
台灣在1970年的平均壽命，男性是66.66歲，幾乎沒有退休生活可言。銀髮市場在50年前根本不存在。而從內政部最新公布的「107年簡易生命表」來看，我們現在男性平居壽命77.5歲，女性84歲，兩性平均80.7歲。以65歲退休估算，退休生活約有15年。這和傳統觀念認為退休之後就進入「老有所終」的情境已有根本上的差異。因為在15年的退休歲月裡，固然體力不如青壯年，但只要生活正常，慢性疾病按照醫師指示服藥控制，生活可以說是完全沒有問題，甚至活動力十足。
也許，我們對銀髮族和人口老化的概念，也應該有所調整。因為，這可能是人類史上前所未見的社會現象。
退休後還活蹦亂跳的黃金歲月，英國社會史學家拉斯萊特（Peter Laslett）稱之為第三齡（Third Age）。他在1989的著作《一個全新的生命藍圖：第三齡之出現》（A Fresh Map of Life: The Emergence of the Third Age）大膽預測人類史上一個全新的社會現象：一大群不必為生活或子女奔忙的成年人，生活重擔已經卸下，卻依然身心健全，而且這段歲月長達一、二十年甚至更久。
除了身心健全、生活自由之外，這一波的銀髮世代還有一個特色：相對於其他年齡層更為富有。英國的數據顯示，50歲以上的年齡層擁有英國80%的財富。美國的統計則是60歲以上的人和50~59歲這一層級的平均財富遠高於20~29與30~39歲。台灣似乎也類似，雖然沒有實證統計。也許，現在的銀髮族其實就是嬰兒潮世代，他們在年輕時代累積了一些財富，配置在股票和房地產上，而這幾年的資產價格快速膨脹，薪資卻相對沒有動。不只是台灣，歐美各地也有此一現象。
銀髮族帶來經濟活水
總之，新銀髮族的面貌已經改變，不但不是被迫老有所終，還是有錢、有閒、有活力。英國一位學者稱之為「活躍的第三齡」（Active Third Age），因為他們，毫無疑問，對經濟產生了相當大的影響，並且讓我們對人口老化這個棘手難題有了一個稍微樂觀的看法。
例如義大利也是一個人口急速老化的國家，而且該國的經濟體質原本就不好，乍看之下，老化問題應該更令人擔心才對。但添德資本管理公司（Tendercapital）與義大利社會投資調查中心（CENSIS）於2019年11月最新發表的一份研究報告顯示，銀髮族為義大利經濟帶來活水！
義大利65歲以上人口有1,370萬人，相當於全國人口的22.8%。到2051年預估會成長到1,960萬人，占人口總數的33.2%。換個方式說，65歲以上的人口大約成長43%，而全國總人口卻減少4%。這似乎是很恐怖的事。
報告發現這並不是壞事。因為65歲以上人口，一直是義大利經濟的火車頭。過去25年來，65歲以上的平均家戶所得成長了19.6%；而同時期的千禧世代家庭，平均家戶所得卻暴跌34.3%。所得較高，消費力當然也比較高。25年來65歲以上家庭的支出增加了23%，而全國家庭支出卻減少14%。報告顯示，年長家庭的支出，偏重在文化、休閒、旅遊這些項目。因此，投資於相關事業，就是成長與獲利的關鍵。
▲很多退休前樸實無華，消費頗有節制的人，在退休後從事休閒活動時，對用品竟然極為講究，絕不隨便。Adobe Stock
台灣「新銀髮」花錢不手軟
我不敢說新銀髮是台灣經濟的火車頭，然而，根據個人的觀察，在民生消費方面，台灣的新銀髮族，似乎不會輸給義大利。以旅遊來說，我的LINE和臉書上幾乎天天都有銀髮族搭飛機出國，大家天天在社交網路上互道順風。去年我到溪頭旅遊，發現那兒全是銀髮族，比台北西門町還熱鬧。文化方面就更豐富了，合唱團公演、畫展、書法展、薩克斯風表演，銀髮族們互相捧場，好不熱鬧。別小看這些文化活動，從學習、準備到展出，樣樣都要花錢，而且越精緻就越貴，所謂「沒有最貴，只有更貴」，而參與活動的人，花錢絕不手軟。至於休閒方面，有一次台北民生社區來了一隻鳳頭蒼鷹在樹上育雛，吸引了許多愛鳥人士，每天圍在樹下拍照。我幾次路過都大吃一驚：這些愛鳥人士看上去就是一般的退休族，而他們的配備，從單筒望遠鏡、單眼相機、長鏡頭到腳架，無一不是專業級的水準。
另外，我還觀察到一個有趣的現象，退休前和退休後的消費傾向往往發生巨大改變。很多退休前樸實無華，消費頗有節制的人，在退休後從事休閒活動時，對用品竟然極為講究，絕不隨便。一位省吃儉用的朋友談到他的釣竿、釣線、魚鈎等漁具時眉飛色舞，最後說了：「一分錢一分貨，記住，要『寧貴勿爛』！你錢存那麼多做甚麼？將來一毛錢也帶不走。」
