北京官方在北京冬奧會上力推數位人民幣(E-CNY,或稱數字人民幣)的應用,對Visa卡產生衝擊與挑戰。而中國央行不斷試圖在國際上推動數位人民幣的跨境支付,更引發多國擔憂其金融擴張。
數位人民幣在冬奧挑戰Visa
對於參加北京冬奧會的運動員和工作人員而言,除了可以使用常規的帶有Visa標識的信用卡,他們還被北京當局鼓勵使用數位人民幣錢包。
相比信用卡對國際支付收取手續費,數位人民幣不產生任何額外費用,這對全球支付巨頭Visa公司造成了挑戰。
Visa公司是總部位於美國加利福尼亞州福斯特市的跨國金融服務公司,國際組織通過Visa品牌的信用卡和簽帳金融卡(Debit Card)促進全球的電子資金轉帳。Visa公司為全球各地的金融機構提供Visa品牌的支付產品,並讓它們向客戶提供信用卡、金融卡、預付費和現金服務。Visa自1986年以來成為奧運會的獨家支付服務提供商。
據《華爾街日報》援引知情人士消息稱,在2月4日北京冬奧會的開幕式上,北京鳥巢主體育館的數位人民幣支付總量超過了Visa卡。
在北京冬奧村的運動員和工作人員可以獲得一個數位人民幣「硬錢包」,類似於一般的銀行卡,用外幣進行充值。他們也可以下載數位人民幣應用程式App,用智慧型手機儲存餘額。消費範圍包括冬奧村的商店、銀行、郵政、理髮店等。
據北京市地方金融監督管理局2月10日公布的數據顯示,數位人民幣試點項目覆蓋超過40萬個冬奧會場景,交易金額達到96億元人民幣。
北京冬奧會對數位人民幣的實際推廣效果還難以量化,由於北京當局嚴苛的「清零」防疫政策,導致無法帶動奧運會相關的消費、旅遊等。
數位人民幣對個人隱私性的侵犯也受到質疑。在北京冬奧會開幕前,美國官方向運動員發出警告,稱北京官方可以在奧運會期間和賽後對運動員進行監視,因此建議美國運動員在中國時使用一次性手機。
數位人民幣國際化路有多遠?
由於北京當局限制資本的自由流動,中國央行出手干預匯率,這使得此前人民幣缺乏國際化的可信性和流動性。現在,數位人民幣的國際化也面臨著同樣障礙。
據美國之音2月16日報導,大西洋理事會地緣經濟中心的高級研究員洪川(Hung Tran)說:「其(數位人民幣)本身並不是更多國家使用人民幣的決定性因素,除非等到中國完全放開其資本帳戶,並進一步發展其金融市場。」
卡托研究所的貨幣和金融替代中心(Center for Monetary and Financial Alternatives of Cato Institute)主任諾伯特‧米歇爾(Norbert Michel)認為,強勢美元的基礎是美國強大的政治、經濟地位,這不會因為數位人民幣的推出而改變。「貨幣本身的形式並不重要,特別是許多國際交易已經電子化。另一個國家的貨幣能夠削弱美國力量的唯一辦法是:人們認為其他貨幣比美元本身更有價值。」
從2014年起,中國央行開始進行數位貨幣的研究。數位人民幣這兩年已經在中國多個城市進行了試點。並且,北京當局一直在推動數位人民幣的跨境使用。中國央行2021年7月首次發布《數字人民幣的研發進展白皮書》稱,數位人民幣已具備跨境使用條件。
據《路透社》1月28日報導,日本央行總裁黑田東彥表示,日本必須與歐洲和美國合作,制定央行數位貨幣(CBDC)的全球標準。對於利用數位人民幣向全球金融擴張的北京當局來說,此舉或起到阻滯的作用。
一位國會議員向黑田東彥提問,日本是否能夠在2026年左右決定是否發行數位貨幣?黑田東彥回答稱:「我個人認為如此」。但是,他表示,日本是否會發行數位貨幣的最終決定,必須由日本央行、政府和民間密切磋商後作出,「最重要的是這個想法要得到公眾的充分理解。」
日本財務大臣鈴木俊一在同一場合表示,日本正密切關注中國在發行數位人民幣方面的快速發展。