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世界上的知识都是从幼儿园开始入门,没有人不识字就可以一下子跳去读大学。但在财务智商的领域里,却充斥着文盲……
艾利克点点头:「妳讲的正是投资学。要懂得理财必须先区分四种人:ESBI。E是employee受雇人,S是small business包括自由业或小企业主,B是businessman企业主,I是investor投资者。」
「每一个E必须一辈子维持自己的工作能力,不能被时代的进步落下,否则就会有失业的危机,因此必须不断地进修,维持自己在职场上的竞争力。这样的人如果不懂得把自己的薪水妥善运用,而是每个月当个月光族或者是卡奴,那是注定一辈子没有办法翻身的。可是因为大部分的父母都是E,所以这个社会普遍鼓励孩子也当一个E,要努力考试,拿到一个好的文凭,争取一个好的工作。」
「大部分的人没有资金,也没有投资的概念,所以当个单纯的受雇人不是比较有保障的选择吗?」竹君觉得理所当然。
「并不是这样,哪有稳当一辈子的工作呢?所谓的安全感只是幻觉而已。缺乏觉悟的人很容易沦为中年失业一族。」艾利克点出一个残酷的事实。
「可是理论人人都懂,却不是人人都能致富。」竹君好奇地看着艾利克。「你觉得你在财务上的成功,真正的原因是甚么?」
艾利克沉吟了一会儿然后坦然一笑。「我懂妳的意思。我的成功是上天的恩典。虽然我也得付出相对的努力。」
「有很多人不服气,总想努力挣钱、出人头地,但是人各有命。」竹君佩服艾利克真诚的谦虚。「让我去投资,如果我没有那个命,就算是你来指导,可能也会血本无归喔!」
艾利克扬起眉,好的,就冲着这句话!他可以证明给她看。「我不认为人付出努力就一定会有收获,但是在财务的这条路上,没有持续的努力是很难有收获的。」
竹君点点头,艾利克说得没错。
「世界上的知识都是从幼儿园开始入门,没有人不识字就可以一下子跳去读大学。但在财务智商的领域里,却充斥着文盲。」
竹君被他的形容逗笑了。
「难道我说错了?」
竹君点点头,他的确有条件说这样的话。「没有错。有些学历很高的人,完全没有金钱观念。还有更多所谓的成年人,一味地消费,最后成为卡奴。这些都是你说的财商文盲。」
「要摆脱文盲的困境进入大学,就得从幼儿园开始。」
「我也算是个财商文盲喔!」竹君嘴角弯起。
「妳算是很好的,至少有中学的程度。」艾利克故意拿出骄傲的态度看着她。「妳有专业能力,而且不会乱花钱,虽然把钱放在银行并不是最好的投资方法,但是能够量入为出、长期积蓄,这就有很好的财商高度了。」
竹君的好奇心被他引发。「你如果对一般的民众演讲,教他们如何投资,你会怎么建议?」
一个财商领域的超博士,要怎么与幼儿园的孩子对话?
「最开始可以选择相对安全的方法来投资。有许多实证的例子,美国有一位在市公所上班的小职员,薪水很少,一辈子都顶着同一副眼镜,穿着老旧的衣服,可是当她死的时候,却可以捐出上百万美金给孤儿院。她唯一做的事,就是不断地购买可口可乐的股票。有100元就买100元,有200元就买200元,数量不必多,30年后,就是一大笔财富。」
「我从来没有买过股票,你都是怎么选择投资的标的?」
「买股票要长期投资,而且一定是用闲钱去投资,不能影响到基本生活。这是原则。」艾利克接着说:「投资的标的很简单:就是人格与道德。」
竹君愕然:「人格与道德?不是财务报表?」
「财报是人做的。一个严守道德的企业,才是一个能够永续经营的企业。不能只看一时的得失。在股票市场冲进冲出的人跟赌徒没有两样,而依据机率的计算,赌徒的下场永远是两袖清风。」艾利克肯定地说。竹君静静地听他说着投资理财的基本原则。
「当然,妳不一定要选择股票,房地产也是很好的投资标的,但要选定有潜力的地点,因为地点决定房地产的条件。」
竹君好像开了窍,觉得自己有点懂了。本来她一直对赚大钱没有兴趣,但是那天看着艾利克开给达佛志工的支票金额,她改变了心意。
她想起跟艾利克吃一顿晚餐需要捐出美金一千万的事,原来艾利克可以给你一根钓竿,而不是只给你一条鱼。
她很清楚自己只是个艾利克口中还没有进入幼儿园的投资门外汉,那些真的须要艾利克建议的企业经营者,能够从艾利克身上学习到的,绝对远超过一千万美金的价值。
「唯有进入企业经营者B与投资者I的领域,才有可能用钱来赚钱。这个好处是当你醒着或睡着的时候,金钱都在为你工作。可是受雇人E与专业人士S却是在为金钱而工作。」
艾利克喝了口茶后又接着说:「只有那种用钱赚来的钱,才可以大手大脚拿来花用,不管是要捐出去或者为自己买甚么奢侈品,都很好。如果不是从B与I两个领域赚来的钱,即使只是浪费在一杯额外的冰淇淋,都算是放纵的行为了。」
「可是一般人都没有这样的概念哪!」竹君叹道。「现在的新新人类,那一个不是看到名牌货就眼睛发直呢?」
「甚么样的父母就会养出甚么样的孩子。全世界百分之九十以上的父母,都欠缺投资理财的观念,也难怪孩子不懂得怎么理财了。」他突然想到自己的亲弟与母亲。
「喜欢享乐与名牌不是过错,我们甚至可以鼓励孩子喜欢他们所喜欢的事物,错的是如何获得这些事物的方法。」
「所以你幼年时就跟着父亲在股票市场进进出出,耳濡目染,让你有清楚的投资观念。」竹君猜测。
「没错。但也因为我有一种不愿被同一个工作绑住的性格吧!我对很多有趣的事物抱着高度的好奇心,但只要抓到重点,我就会再转向。正是这种性格才会让我走到今天这样复杂多角化的经营。」
「还有一点,我是相当在意公平与否的人,妳只要稍微了解一下税法,就会知道全世界的政府都对E与S相当苛刻,每一分收入都不能抵扣,都必须缴税而且是事先缴纳!在薪水还没入口袋之前就要先扣缴一部分,年底报税时再多退少补。但是对B与I却有许多优惠,不但事后缴纳,还有很多的抵扣项目,所以从税法的角度来看,说甚么也要当BI而不能当ES。」
「大部分政府的税收都落到薪水阶级的身上。」这点竹君倒是很清楚。
「是啊!我无法改变全世界的税制,所以我就配合这个税制来投资。」
「我有一个想法。」竹君有点犹豫。
「我猜猜看……」艾利克闭上眼睛做出思索状。「妳想研究中国的问题,看看如何推动NGO的事务。」
「咦!你怎么知道?」竹君很惊讶。
「哈哈!」艾利克笑道:「那天妳听到达佛难民的灾难背后有中共的因素,妳就想这么做了吧!」
「嗯!」竹君点点头。「我很佩服你的观察力!」
竹君从小就一直对弱势的群体有着浓厚的同理心,例如农民。每次一想到农民,跃入她脑海中的第一个影像就是农民在田里劳动,以及那一双双龟裂的手……
「我母亲小时候,外婆家总是有一顿没一顿的,农作物青黄不接的时候,再怎么不舍也要把女儿给卖了……现在达佛那些难民,连联合国都没有办法立即拯救他们,还有甚么办法能够改变他们的命运?」
「所以妳就想到中国。」艾利克点点头。「从改变中国着手,的确是最根本的方法。」
「我会不会太天真了?从中国的内部去形成改变。」这就是竹君犹豫的原因。她不懂政治,但她相信要一个迷信武力的政权罢手的最好的方法,就是让所有组成这个政权的每一个成员都看到她所看到的真相。
但是要所有的人都看到真相并不容易,尤其是中国还有很多的人口处于极为贫困的处境。一个总烦恼着温饱的人,怎么会顾及其余呢?
「不,这不是天真,而是最富裕的思惟。」艾利克同意竹君的想法。「想要改变贫困与想要改变世界是一样的,必须有跳出现况的勇气与想象力。」
一个人是富是贫,除了命运,最重要的就是思惟。