封面故事

投资陷阱环伺 $ 何去何从?

投资陷阱环伺 $ 何去何从?
每个人、每个家庭,都有着不同的经济现况,也有着不同的未来愿景。Getty Images
第87期
李唐峰

「我男朋友说要存到五十万以后才可以结婚,但我一个月只能投资六千元,很怕存到钱都已经超过35岁了!该怎么投资比较好呢?」

「我有一千五百万可以买房,以后也想生个小孩,预计60岁好好退休。现在可以在台北市中正区或是新店这两个地方买房子吗?」

「我27岁,现在就想做生涯理财的规划。我应该每个月存多少钱,怎么存?」

「爸爸有五百万现金,70岁。他这五百万怎么投资规划会比较好?」

「乐透能买吗?」

「能借钱投资吗?」

「收入不多,要买保险吗?怎么买?」

……

无论收入多寡,家庭经济好坏,生活在现代社会,每个人都高度仰赖「金钱」。身无分文的人,寸步难行,如何开源节流总是萦绕脑海;家财万贯的富豪,也面临着各种资产分配、投资、赠予、传承的问题。

每个人、每个家庭,都有着不同的经济现况,也有着不同的未来愿景。该怎么让自己达成目标呢?

市场上的财务工具五花八门,让人眼花撩乱,真懂的人也不多。怎么办?

目前社会上多数人投资理财,不是凭一己之力看看新闻、做做研究,就是仰赖投顾投信、保险公司、房地产业者或银行的理财专员。但金融海啸来袭,却让许多人毕生积蓄一夕付诸流水,连准备用来退休、养老的老本都赔了进去,甚至负债累累。当初投资雷曼兄弟集团连动债的五万多人,就是血泪的见证。

投资理财难,每个人都不例外,即使学者专家都一样。知名国际免疫学权威、中研院研究员张子文,因为将大笔资产交给德意志银行代为操作理财,购买了DSPP(股票衍生工具累积股票合约票据),惨赔近十四亿新台币,且因欠息被银行提告催讨。张子文认为,对方当初并未清楚说明投资的可能风险,愤而提告。

连专业的银行都无法确保客户的资产健全,一般人想要理财,该何去何从?

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