一个工作日的晚间七点半，靠近台北火车站的一栋办公大楼里，十来个人聚集在一间小教室里，聚精会神地听着台上一位滔滔不绝的讲师上课。
不论台上台下，在这间教室里的人都是所谓的CFP──认证理财规划顾问（Certified Financial Planner）。讲课的是「台湾理财规划产业发展促进会」的理事黄正勋。他是一位独立理财顾问，上课的主题是「CFP如何创造自己的价值，让台湾的客户愿意付费」。
一位坐在台下、带着眼镜的女性CFP，以急切的口气发问：「我之前看国外的报导，就算是在欧美成熟的市场，使用者付费的习惯那么强，理财顾问纯收咨询费而不推销商品的，也只占市场的20%。华人不成熟的市场就更不用讲了。而且就我知道的，连在香港，CFP就咨询收费的，也生存不下去啊！」
「那你认为甚么数字才叫市场成熟？」黄正勋问道。
「这...」台下的女士开始沉吟起来。
趁此片刻，黄正勋接着说：「大家应该都听说过电视新闻报导说，某一中医很厉害，大家都排队挂号，但这中医却是没有健保给付的。为甚么这么多人还排队给他看病？因为这个中医很有效嘛！所以我觉得，就CFP来讲，你要带给客人甚么价值，这是要去思考的。这是作为一个独立理财顾问很严谨的课题。」
的确，就像医生的价值在于解决病人的病痛，独立理财规划顾问提供的价值若能被消费者认可，不管市场成不成熟，都有他的发展空间。但是，万事起头难，要一个在金融机构里任职的CFP，跳出来以理财规划顾问的角色谋生，实在不是件容易的事情。
「刚开始会比较辛苦，是真的。因为很多CFP在公司上班好好的，有理想抱负要出来，刚出来是没有收入的，要从零开始，拜访客户、职场开发，慢慢累积客户信赖度，需要耕耘一段时间。」CFP陈庆荣认为确实不容易。
关键1
创造咨询付费的价值
因此，现今台湾社会里，CFP出来独自创业，以理财顾问维生的人寥寥无几。目前台湾市场上较具规模的理财顾问公司有两家──「富鸿理财规划顾问公司」以及「宏观财务顾问平台」。
黄正勋怀抱着推动CFP理财顾问的理想，也投入这个新兴产业。
黄正勋从事过房屋中介，也在国海建筑经理公司上过班，后来在汇丰银行担任放款部主任，并在汇丰银行就职时考上CFP。在银行端与VIP客人接触的过程中，他发现这些VIP客户对放款利息高低并不那么太在意，反而对不动产很感兴趣。这些客人主动找上门来，希望他能提供不动产的理财规划服务。就这样他发现自己可以做独立理财规划的服务。
黄正勋回忆道：「我跟客人互动时会讲很都多不动产信息，客人其实会有兴趣，所以房贷只是兼着做。我甚至碰到一个客人说他有两千万，想买一个林口的店面出租。我觉得这投资不好，为甚么？我就分析给他听。他竟然跟我说：『那黄先生你可不可以帮我找？』没办法！我在银行工作，怎么可能帮你去找那个东西！」
由于客户有需要，加上喜爱自由的生活，黄正勋两年前因而决定离开银行，开始从事独立理财顾问的工作。近一个月来，他和八位CFP一同成立「新富联合理财顾问公司」，藉由团队的力量提供更多人理财规划的服务。
黄正勋的公司主要进行理财健诊、收取咨询费，并不直接贩卖金融商品。不过，当财务健诊结果出来后，会针对客户的情况对症下药，建议多种适合的商品，让客户和金融业者自行接洽。
黄正勋表示：「我们帮你做理财健诊，然后告诉你问题出在哪里，才会开相对的药方。比如说你有需要、你该去买哪些金融商品，我会跟你讲五家，然后你去选，好坏、优缺点都跟你讲。你不见得跟我买。」他认为这样的模式，有点像是「医师看病」的概念。
「做完理财健诊，我可以给你甚么东西、让你觉得有收获。如果你觉得不好，我退你钱。因为我并不是为了这报告收你钱，而是希望对你产生贡献度，不是要卖你商品。如果我是你的财务顾问，结果你的财务状况没变好，我会觉得你干嘛要找我？」黄正勋强调，他会提供整个信息，让客户觉得确实有收获！
那么，黄正勋有何自信在CFP独立理财顾问产业不成熟、消费者不习惯付咨询费的情况下，走出自己的一条路？
黄正勋透露，秘诀就是──创造自己值得被咨询付款的价值。
那么，要怎么创造客户心甘情愿付费的价值呢？
黄正勋笑了笑，以一贯连珠炮的说话方式举例：「这两天刚好帮一个客人做不动产咨询的服务，帮他跟中介议价，我收他成交价的百分之一。这房子要三千多万，我要收三十万，客人愿意付，为甚么？我杀了六百万下来，现在担心杀太低客人太慢决定被别人买走。这样做下来，客人会不会付那三十万？会！因为价差六百万。」
一个好的CFP得不断地自我充实，才能了解客户的需求，实时提供服务。黄正勋在讲课时，对着台下一群CFP说道：「你一个月看一本相关书籍是不够的。我一个月要看好几本，订了十几家杂志，把杂志裁边，扫描进计算机成PDF文件，方便搜寻。」
说着说着，黄正勋拿起自己的手机，说刚刚接到一位客户的简讯。这位客户是一位百货专柜小姐，先前的月薪只有二万三千元，找了黄正勋帮忙做理财规划，希望能购买保险，但保单费用超过当时的薪资。黄正勋于是建议，先买价格低的产险，虽然阳春，但一年保费只有一千多块，多少还是有点保障。
别看这简单的产险保单，可是花了旗下一位CFP在八德路上搜集了八个产险的提案后，才交到客户手上。一般保险业务员根本不会这么做，因为佣金实在太低。
后来这位专柜小姐转职到薪水较高的工作，又找上黄正勋帮忙规划，把保险不足的缺块补上。黄正勋笑着说：「为何传简讯给我？因为她最近去一个诊所上班，薪水不错。但因学历不足，希望跟我讨论一下该怎么做。对于较年轻的客户，我们在规划时可能会提供职涯规划建议，不单纯是钱的规划。」
不只是处理财务规划问题，黄正勋往往必须得优先处理「人」的问题。一次，一位年轻女性客户表示，她一个月定存六千元，立志存到五十万元，因为男友告诉她：「存到五十万我们就结婚！」
她的问题是，如何早日达成存款五十万元的结婚目标？
有人建议她投资基金。但黄正勋摇摇头说：「像这种例子，我们在做理财健诊时，就不会建议她一定要投资。你那六千块，一年下来是七万二，翻一倍是赚七万二。你觉得基金百分之百报酬率的机率是高不高？不高。那你拿那六千元去学东西，也许明年加薪一个月就有五千元，你觉得是不是比投资来得好？」黄正勋强调，他们谈理财健诊，是真的站在客人的角度去想，而不是先谈你的资金要怎么配置。
「独立理财顾问这行坚持走下去，将来年薪百万都不是问题！」黄正勋满怀信心：「初期会比较辛苦，甚至比保险业务员差。像现在外币保单很夯，可以赚很多钱。所以一开始是辛苦的，但这工作是可以累积的，累积到后来，我想要做到时下的那种年薪百万，那不是问题！」
关键2：
「致富之道」≠「理财」
时下很多人认为，理财就是投资、赚更多钱以及怎么进行投资组合。黄正勋摇摇头说，实际上，「致富之道」不是他们这些理财专家所认知的「理财」。
那么，真正的理财要领是甚么呢？
黄正勋提出自己的中肯建议：
第一、要有记账的习惯，但不是记流水账。有效的记账方式能让自己了解自己的开销与金钱流向。
「大部分人都需要钱，但大部分人是钱不够用的那种。所以当你想开源节流时，必须非常清楚自己的钱花到哪里去了。因为这件事情定下来之后，我才有办法帮你做后续的理财规划。」黄正勋说明原因。
第二、厘清自己的理财目标，才能知道该使用哪些投资工具，权衡风险与报酬率。
他举一个例子说明：一位七十来岁的老先生，拿五百万存款买了连动债。金融风暴一来，顿时减半，缩水成二百五十万。结果老先生的儿子痛不欲生，因为那是儿子的钱。黄正勋摇摇头说道：「他70岁了，难道五百万不能活吗？他有五百万现金存款，不好过吗？」
「一般人去做投资时，就只想投资。你问他为何投资？他就只会说『赚更多钱』！问他那赚更多钱要干嘛？他会说赚更多钱就可以早点还房贷呀、或是退休甚么的。」黄正勋一语道破一般人的心态。
此时正是黄正勋「循循善诱」的开始：「那我就会问，你有没有具体的数字？」他会跟客人互动，了解客户真正的理财目标是甚么，然后将其具体化成为数字。
有了数字，才又问：「那你有多少时间准备？我们要安排甚么投资工具？债还是基金？哪一只基金？积极的还是稳健的？那你透过怎样的方式定时定额？那你有没有钱加码？」
黄正勋强调，没拟定好自己的理财目标，不知手上的钱该怎么用，很容易就会把钱都投入不正确的地方。
而这些问题，黄正勋认为正是CFP得以发挥功能的舞台。
